Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?
A diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal está principalmente na forma de pagamento e na garantia oferecida:
Empréstimo pessoal: É um tipo de crédito concedido para pessoas físicas e pode ser usado para diversas finalidades. O pagamento das parcelas é de responsabilidade do tomador do empréstimo, que deve fazer o pagamento mensalmente. Não há limite para o valor das parcelas, que depende da situação financeira do solicitante.
Empréstimo consignado: Também é um tipo de crédito para pessoas físicas, mas o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do tomador do empréstimo, como a aposentadoria. O limite para o valor das parcelas é de 35% da renda total do tomador do empréstimo. Para solicitar um empréstimo consignado, o solicitante deve se encaixar em uma das seguintes modalidades: servidor público, pensionista ou beneficiário de programa de transferência de renda.
Em resumo, o empréstimo pessoal não considera o limite de 35% da renda total para o valor das parcelas e tem maiores juros, enquanto o empréstimo consignado possui menores taxas de juros, pois o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
| Empréstimo Consignado | Empréstimo Pessoal |
|---|---|
| As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, como a aposentadoria | O pagamento das parcelas é de responsabilidade do solicitante |
| A quantia liberada não pode superar 35% da renda total (considerando descontos) | Não há limite de renda para ser elegível, mas a situação financeira do solicitante é considerada |
| Menores taxas de juros, pois o risco de inadimplência é menor | Maiores juros, pois não há desconto direto da folha de pagamento |
| Solicitação pela internet é possível | Também é possível solicitar online |
Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado e pessoal?
As taxas de juros para empréstimos consignados e pessoais no Brasil variam de acordo com o banco e as condições específicas do empréstimo.
Aqui estão algumas taxas de juros médias para empréstimos pessoais e consignados, de acordo com os dados disponíveis: Empréstimo pessoal consignado:
- Creditas: a partir de 1,49% ao mês;
- Banco do Brasil: 2,11% ao mês;
- Bradesco: 9,60% ao mês;
- Caixa Econômica Federal: 4,96% ao mês;
- Itaú: 9,69% ao mês;
- Banco Santander: 9,99% ao mês;
Empréstimo pessoal não consignado:
- Taxa média dos bancos: 7,99% ao mês;
- Caixa Econômica Federal: 4,96% ao mês;
- Banco do Brasil: 6,39% ao mês;
- Safra: 7,25% ao mês;
- Santander: 9,99% ao mês;
- Bradesco: 9,64% ao mês;
- Itaú: 9,73% ao mês;
As taxas de juros podem variar de acordo com diversos fatores, como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento, a taxa Selic e a situação econômica do país.
É importante comparar as taxas e condições de diferentes bancos antes de tomar uma decisão sobre qual empréstimo contratar.
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Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado e pessoal?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito destinada a funcionários públicos, aposentados e pensionistas, com taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos. No entanto, também apresenta algumas desvantagens.
Aqui estão as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado: Vantagens :
- Taxas de juros menores: O empréstimo consignado possui taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo, pois o risco de inadimplência é menor;
- Prazo de pagamento mais longo: Os prazos de pagamento podem chegar até 120 meses, facilitando o planejamento financeiro;
- Facilidade de contratação: O processo de contratação é simplificado, já que o comprovante de renda é o próprio contracheque;
- Disponível para pessoas negativadas: O empréstimo consignado pode ser uma opção para pessoas que estão negativadas;
Desvantagens :
- Valor limitado do empréstimo: O valor do empréstimo é limitado pela margem consignável do cliente, o que pode não ser suficiente para atender às necessidades de crédito;
- Risco de precisar quitar a dívida de uma vez: Se o solicitante perder o emprego, pode ser necessário quitar a dívida de uma vez, dependendo do que está definido no contrato;
- Dívida longa: O prazo estendido do empréstimo consignado pode levar a uma dívida longa, se não estiver bem planejado;
- Dificuldade para renegociar o empréstimo: Em caso de emergência, pode haver mais dificuldade para renegociar o empréstimo consignado;
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito que pode ser contratada por qualquer pessoa, independentemente de ser funcionário público ou não. As vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal são semelhantes às do empréstimo consignado, com algumas diferenças.
Por exemplo, o empréstimo pessoal pode ter taxas de juros mais altas e prazos de pagamento mais curtos, mas também pode ser mais flexível em termos de valor e condições de contratação.
Como solicitar um empréstimo consignado ou pessoal?
Para solicitar um empréstimo consignado ou pessoal no Brasil, siga os passos abaixo:
- Escolha a instituição financeira: Pesquise e compare as opções de empréstimos oferecidas por diferentes instituições financeiras, como bancos, fintechs e empresas de crédito. Algumas opções populares incluem FinanZero, Bom Pra Créditoe Nubank;
- Verifique a elegibilidade: Verifique se você atende aos requisitos estabelecidos pela instituição financeira para solicitar um empréstimo. Por exemplo, pode ser necessário ter uma situação regular no Brasil, como ser imigrante com registro, ou ser morador ou estrangeiro com carteira de investimentos;
- Prepare os documentos: Reúna os documentos necessários para solicitar o empréstimo. Geralmente, isso inclui comprovantes de renda, extratos bancários, documentos pessoais e, se aplicável, documentos relacionados ao imóvel que pretende adquirir;
- Crie uma conta bancária: Se você ainda não possui uma conta bancária no Brasil, abra uma conta corrente, poupança ou de pagamento em uma instituição atuante no país;
- Faça uma simulação: Antes de solicitar o empréstimo, faça uma simulação para conhecer as taxas de juros, prazos e parcelas disponíveis;
- Solicite o empréstimo: Apresente os documentos necessários e informações solicitadas pela instituição financeira. O processo pode ser feito online ou presencialmente, dependendo da opção escolhida.
- Acompanhe o processo: Acompanhe o andamento do pedido de empréstimo através do aplicativo ou plataforma da instituição financeira. Se necessário, antecipe algumas parcelas para reduzir os juros e encerrar o empréstimo mais rápido;
Lembre-se de que as taxas de juros e condições de pagamento podem variar de acordo com a instituição financeira e o perfil do solicitante. Portanto, é importante fazer simulações e comparar as opções antes de tomar uma decisão.