Qual a diferença entre banco e cooperativa?
As principais diferenças entre bancos e cooperativas financeiras no Brasil são:
Propósito: Os bancos são instituições controladas por acionistas e têm como objetivo principal o lucro. Já as cooperativas financeiras são constituídas pelos próprios cooperados para atender às necessidades financeiras de seus membros, priorizando o benefício coletivo.
Estrutura de controle: Os bancos comerciais são controlados pelo Banco Central do Brasil, enquanto as cooperativas e bancos cooperativos são controlados pelo Banco Cooperativo do Brasil (Sicoob).
Taxas e tarifas: As cooperativas financeiras, por não objetivarem o lucro, conseguem cobrar taxas menores dos seus associados pelos mesmos serviços e produtos financeiros.
Acesso ao crédito: As cooperativas de crédito incentivam o acesso facilitado ao crédito, refletindo na melhor distribuição de renda e favorecendo a movimentação econômica de forma geral.
Segmentação: Até 2003, as cooperativas financeiras eram apenas para um grupo de profissionais, como advogados, médicos e produtores rurais. Contudo, após uma mudança na Resolução 3.106/2003, o Banco Central permitiu que as cooperativas financeiras fossem de âmbito misto, compostas por empreendedores de diversos segmentos, facilitando o acesso a elas e suas vantagens.
Proteção aos correntistas: No caso dos bancos comerciais, os recursos dos clientes são protegidos por CPF em até R$ 250 mil, em caso de quebra, pelo Fundo Garantidor de Crédito. No caso das cooperativas e bancos cooperativos, essa garantia, no mesmo valor, fica por conta do Fundo Garantidor das Cooperativas.
Em resumo, os bancos são instituições voltadas para o lucro e controladas por acionistas, enquanto as cooperativas financeiras são entidades formadas por sócios que buscam o benefício coletivo e priorizam o acesso ao crédito e a distribuição de renda.
| Diferença | Bancos | Cooperativas |
|---|---|---|
| Natureza da instituição | Empresas voltadas ao lucro e à melhor remuneração para seus acionistas | Entidades formadas por sócios, geralmente membros de uma mesma categoria, como proprietários rurais |
| Propósito | Aumentar o lucro e o valor repassado ao cliente | Não visam o lucro, cobrando taxas menores aos associados pelos mesmos serviços e produtos financeiros |
| Controle | Órgão de controle é o Banco Central do Brasil | Órgão de controle é o Fundo Garantidor das Cooperativas |
| Investimentos | Capilaridade e variedade de produtos e operações | Investem no desenvolvimento econômico e social da região, estimulando o surgimento e crescimento de novos negócios |
| Acesso | Maior presença em grandes centros | Fortemente presente em cidades pequenas, contribuindo para a bancarização e inclusão em muitas regiões |
| Taxas | Maiores, pois visam o lucro | Menores, pois não visam o lucro |
Quais são os produtos e serviços oferecidos por cooperativas de crédito?
As cooperativas de crédito são instituições financeiras que oferecem produtos e serviços para atender as necessidades financeiras de seus associados. No Brasil, as cooperativas de crédito oferecem uma série de produtos e serviços, como:
- Conta corrente: É uma conta bancária onde os associados podem realizar transações financeiras, como pagamentos, transferências e saques;
- Cartão de crédito e débito: Os associados podem utilizar cartões de crédito e débito para realizar compras no comércio local e online, além de acompanhar todas as transações diretamente no aplicativo;
- Empréstimos e financiamentos: As cooperativas oferecem linhas de crédito para pessoas físicas, como empréstimos para a compra de imóveis, veículos e organização financeira;
- Investimentos e aplicações: Os associados podem fazer investimentos e aplicações de acordo com sua realidade financeira, contando com melhor rentabilidade e segurança;
- Seguros: As cooperativas oferecem seguros de vida, residência e automóvel, com uma abordagem humanizada e voltada para a proteção dos associados, seus bens e famílias;
Além disso, as cooperativas de crédito também podem oferecer serviços de investimento, como a compra e venda de ações, títulos públicos e privados, e outros instrumentos financeiros.
Esses serviços são prestados pela Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, que é registada junto à CMVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Como funciona a liberação de crédito em cooperativas de crédito?
As cooperativas de crédito são associações de pessoas que buscam melhorar a administração de seus recursos financeiros por meio da ajuda mútua e sem fins lucrativos.
Elas oferecem produtos e serviços semelhantes aos bancos, como empréstimos, seguros, consórcios, cartões de crédito e débito. A liberação de crédito em cooperativas de crédito segue um processo semelhante ao dos bancos, mas com algumas diferenças:
- Sócios: Na cooperativa de crédito, todos os clientes são considerados sócios, o que means que eles têm direito a votar nas decisões da instituição;
- Capilaridade: As cooperativas de crédito têm maior capilaridade do que os bancos, o que significa que atingem regiões remotas e pobres do Brasil, permitindo que mais pessoas tenham acesso a serviços financeiros;
- Inclusão financeira: As cooperativas de crédito proporcionam maior inclusão financeira que os bancos, ajudando a reduzir a insegurança financeira em comunidades locais;
- Regulamentação: As cooperativas de crédito estão sujeitas à Lei 5764/71, que determina a política e os princípios gerais para o funcionamento dessas instituições;
- Distribuição de resultados: Os resultados (sobras) das cooperativas de crédito são distribuídos entre os sócios, proporcionalmente ao volume de operações que realizaram durante o exercício;
Ao solicitar um empréstimo em uma cooperativa de crédito, o processo de análise e liberação do crédito geralmente envolve a avaliação da capacidade de pagamento do cliente, a análise do plano de negócios (no caso de empreendedores) e a garantia de que o empréstimo será utilizado para fins específicos e viáveis.
Quais são os benefícios de se tornar um cliente de uma cooperativa de crédito?
Se tornar um cliente de uma cooperativa de crédito no Brasil pode trazer diversos benefícios, como:
- Soluções financeiras personalizadas: As cooperativas de crédito oferecem soluções semelhantes às fintechs e outras instituições financeiras, mas com condições mais favoráveis e personalizadas para cada cliente;
- Liberação rápida de recursos: Quando um empreendedor solicita crédito por meio de um dos produtos disponíveis, a liberação dos recursos tende a ser mais rápida, atendendo às necessidades pontuais;
- Proximidade e confiança: A cooperativa de crédito oferece um atendimento personalizado e de maior qualidade, pois os cooperados são parcialmente donos da instituição;
- Participação nos resultados da cooperativa de crédito: Os associados ou cooperados têm uma participação proporcional nos resultados, já que o lucro não é o objetivo dessa instituição;
- Taxas de juros mais atrativas: As cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas de juros mais baixas em comparação com outras instituições financeiras;
- Educação financeira: Algumas cooperativas de crédito oferecem programas de educação financeira para seus associados;
- Distribuição dos resultados: Os resultados obtidos pela cooperativa de crédito são distribuídos entre os associados, proporcionalmente à sua participação;
- Impulsionar o desenvolvimento socioeconômico local e regional: As cooperativas de crédito contribuem para o desenvolvimento e qualidade de vida das comunidades e regiões onde atuam;
Dessa forma, se tornar um cliente de uma cooperativa de crédito pode trazer diversos benefícios financeiros e pessoais, além de contribuir para o desenvolvimento local e regional.
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